個人情況
年齡：40多歲
職業：藥劑師和客戶經理
首付金額：$0
諮詢時間：2017年

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現狀
Helen和Simon有兩個孩子。在Sunnybank Hills擁有一套自住房，目前還剩50%的房屋貸款。 2016年，他們在Brisbane北區購買了一套投資房。那是一套舊房，維護成本高，導致該房產的現金流為負。到2017年，該房產的估價還有所下降。

 

原本的需求
尋找位於理想學區內的自住房，以便孩子接受更好的教育，并改善他们的房产投资组合。

 

情景分析
情景1：
出售高維護成本的投資房，用這筆資金購買理想學區內的房產。等找到新家後，他們可以將當前的自住房出租，作為投資房獲取租金收入。

 

情景2：
重組他們所有房產的貸款，利用他們的房屋淨值作為學區房的首付。搬進新家後，將Sunnybank Hills的房子出租，以幫助支付部分按揭還款。出售高維護成本的投資房，減少損失並減輕財務壓力。在更好的地點購買另一套租金回報更高、增長潛力更大的投資房。

 

我們的建議
我們建議選擇情景2。 Helen和Simon有很強的貸款能力，他們可以重新融資目前的房產，並使用房屋淨值作為首付來購買他們心儀的學區房。這不會影響他們的現金流，而且還可以將Sunnybank Hills的房子保留為投資房。這個房產的地理位置優越，具有良好的增值潛力和租金回報率。為了優化他們房產投資組合的表現，他們可以出售北區的投資房，併購買表現更佳的房產。

 

客戶行動
Helen和Simon把他們在Sunnybank Hills的房子出租，每週租金為$480。他們在Mansfield購買了一套別墅，孩子們就讀了該區的一所好學校。此外，他們還在2017年購買了一套位於Redbank Plains的土地別墅套餐，價格為$415,000，並在2018年交接。

 

後續更新
幾年後，Helen和Simon出售了他們在Brisbane北區的房產，獲得了少许利潤，並準備購買更合適的投資房。

成果